Shoralis Frührente rechnen: Funktioniert die 4-%-Regel bei Ihnen?
Was ist die 4-%-Regel?
Die Regel ist einfach: Sparen Sie das 25-Fache Ihrer Jahresausgaben, dann hält die Entnahme von 4 % pro Jahr voraussichtlich ein Leben lang. Bei 40.000 Jahresausgaben liegt das Ziel bei einer Million.
Die Regel stammt aus US-Marktdaten; bei hoher Inflation ist eine 4-%-Entnahme riskant. Ein konservativeres Ziel von 3-3,5 % erhöht die Zahl, senkt aber deutlich das Ausgeh-Risiko.
Die Schlüsselgröße: Sparquote
Ihr Ruhestandsdatum bestimmt nicht Ihr Gehalt, sondern Ihre Sparquote. Grobe Karte: 10 % Sparquote brauchen ~50 Jahre bis zur Unabhängigkeit, 25 % brauchen ~30, und 50 % brauchen 15-17.
Die Formel wirkt doppelt: Eine höhere Sparquote sammelt schneller UND verkleinert das Ziel — denn während des Sparens lernen Sie, im selben Maß weniger auszugeben.
Inflation, Sequenzrisiko und Gesundheit
Über lange Ruhestände ist die größte Gefahr das Sequenzrisiko: Ein Einbruch in den ersten Ruhestandsjahren verletzt das Portfolio dauerhaft. Deshalb halten Frühruheständler die ersten 5-10 Jahre Ausgaben in risikoarmen Anlagen.
Gesundheitskosten steigen mit dem Alter, und staatliche Unterstützung hat für den jungen Ruheständler noch nicht begonnen. Ein Gesundheitspuffer im Ziel ist die am meisten vernachlässigte Position des Plans.
Finden Sie Ihr eigenes Datum
Geben Sie in Shoralis den Ruhestand als Ziel ein und legen Sie eine monatliche Anlage auf die Linie. Sehen Sie — in Optimist, Basis und Pessimist — in welchem Jahr sich das Ziel füllt; die Spanne der drei Daten ist die Widerstandsfähigkeit Ihres Plans.
Testen Sie schnell Sparquoten-Varianten: Wie viele Jahre früher zieht eine 20 % höhere monatliche Anlage das Datum? Die Antwort erscheint in Sekunden auf der Linie.
Testen Sie diese Entscheidung im Simulator
Führen Sie zwei Leben nebeneinander: mit und ohne die Entscheidung. Sehen Sie die Nettovermögenslücke in einer Projektion bis 30 Jahre.
Simulator öffnen