Shoralis Mieten oder kaufen? Entscheiden Sie mit einer 30-Jahre-Projektion
Der Vergleich der Monatsraten täuscht
Miete neben die Kreditrate zu legen ist der häufigste — und unvollständigste — Vergleich. Zum Eigentum gehören Nebenkosten, Instandhaltung, Grundsteuer und Versicherung zusätzlich zur Rate; zur Miete nur die Miete selbst.
Die richtige Frage lautet nicht „Welche Zahlung ist kleiner?", sondern „In welchem Zweig bleibe ich nach 30 Jahren mit mehr Nettovermögen?" Das beantwortet nur eine Langfristprojektion.
Die Opportunitätskosten der Anzahlung
Der meistübersehene Posten ist, was die Anzahlung sonst hätte tun können. Angelegt, könnte sie einen Teil der Miete decken: Bei 8 % Jahresrendite nähert sich ein gutes Portfolio in zehn Jahren dem Doppelten.
Deshalb gehört der Zweig „weiter mieten und Anzahlung anlegen" in die Simulation. In den meisten Szenarien gewinnt der Käufer — aber nicht in allen: hohe Renditezehnjahre und kurze Haltezeiten sprechen für Miete + Anlage.
Steigende Miete gegen feste Rate
In Inflationsjahrzehnten wird die Miete jährlich angehoben, während eine feste Rate stillsteht. Über 20 Jahre wächst diese Schere zugunsten des Eigentums.
Bei variablen Zinsen kehrt sich das Risiko um: Sie gewinnen bei Zinsabwärts und werden bei Zinsaufwärts härter getroffen als von jeder Mietanhebung. Genau für diese Unsicherheit gibt es den Drei-Szenarien-Test.
Der Preis der Mobilität
Wenn Sie binnen 5 Jahren umziehen könnten, ist Eigentum keine Anlage, sondern ein Aufwand. Transaktionskosten (Provision, Notar, Gutachten) fressen typischerweise 5-8 % des Preises — zu viel für kurze Haltedauern.
Miete kauft Flexibilität, und diese Flexibilität hat einen Geldwert, den Ihr Plan als Eingabe berücksichtigen sollte.
Lassen Sie die Simulation entscheiden
Öffnen Sie in Shoralis zwei alternative Leben: eines mit „Wohnung kaufen" (Anzahlung + Kredit), das andere mit Miete plus monatlicher Anlage der Anzahlung. Sehen Sie auf der Zeitlinie, welcher Zweig Ihr Ziel zuerst erreicht.
Ihre Daten bleiben auf Ihrem Gerät; für die Simulation ist kein Konto nötig.
Testen Sie diese Entscheidung im Simulator
Führen Sie zwei Leben nebeneinander: mit und ohne die Entscheidung. Sehen Sie die Nettovermögenslücke in einer Projektion bis 30 Jahre.
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