Shoralis Le coût de la décision d'avoir un enfant : de la naissance à l'université, en chiffres
Le coût n'est pas une ligne mais une courbe
Le coût d'un enfant n'est pas un montant unique mais une courbe qui change de forme avec l'âge : elle démarre la première année avec l'équipement de bébé et couches/lait, saute à l'âge de la crèche, s'élargit à l'école avec éducation, mobilier et soutien scolaire, et culmine à l'université avec logement et frais d'inscription. Un chiffre moyen unique masque cette courbe.
La bonne question n'est pas « combien coûte un enfant ? » mais « quelles années peseront le plus sur notre budget ? » L'année de crèche et l'année d'université sont les deux sommets de la plupart des foyers ; entre eux, la dépense redescend au normal et l'épargne se reconstitue.
Il y a bien plus que la dépense directe
Le plus gros poste est, dans la plupart des foyers, l'invisible : la perte de revenu. Un parent qui quitte l'emploi ou passe à temps partiel peut dépasser la somme des dépenses directes pendant des années. L'effet de la pause de carrière sur la retraite n'entre dans presque aucun calcul.
Le logement aussi est un poste silencieux : un enfant rend une pièce supplémentaire obligatoire ; la hausse du loyer ou de la mensualité est le coût indirect de l'enfant. Dans les grandes villes, ce seul poste peut être la plus grande composante de la courbe.
Il entre en collision avec vos objectifs — voyez-le à l'avance
La décision d'enfant n'arrive pas sur une page blanche : il y a l'apport immobilier, la voiture, les objectifs de retraite, et la nouvelle courbe de dépenses retarde tout cela. L'ampleur du retard dépend de votre taux d'épargne actuel autant que de la taille de la dépense.
C'est pourquoi « coût enfant » et « objectifs » doivent s'asseoir ensemble à la table de décision : avec sur la même ligne les dépenses annuelles de l'enfant et vos objectifs existants, il devient possible de voir quel objectif glisse de combien de mois.
Ouvrez deux vies en simulation
Dans Shoralis, laissez une branche telle quelle ; ajoutez à la seconde la décision « Enfant » : saisissez la courbe de dépenses annuelles, la variation de revenu (le cas échéant) et la croissance du logement. La ligne montre l'écart de patrimoine net entre les deux vies, mois par mois.
Regardez à nouveau en scénario pessimiste : dans la combinaison baisse de revenu + forte inflation, quel objectif glisse de combien de mois ? Voir le chiffre ne facilite pas la décision mais évite l'angle mort — et fait mûrir la réponse à la question « quand ? »
Testez cette décision dans le simulateur
Exécutez deux vies côte à côte : avec et sans la décision. Voyez l'écart de patrimoine dans une projection jusqu'à 30 ans.
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