Shoralis Louer ou acheter ? Décidez avec une projection sur 30 ans
Comparer les mensualités induit en erreur
Mettre le loyer à côté de la mensualité est la comparaison la plus courante — et la plus incomplète. La propriété ajoute charges, entretien, taxe foncière et assurance ; la location, seulement le loyer.
La bonne question n'est pas « quelle mensualité est plus petite ? » mais « dans quelle branche ai-je le plus de patrimoine net après 30 ans ? ». Seule une projection long terme peut y répondre.
Le coût d'opportunité de l'apport
Ce qu'on oublie le plus : ce que l'apport aurait pu faire placé. Il peut couvrir une partie du loyer : à 8 % par an, un bon portefeuille approche le double en dix ans.
C'est pourquoi la branche « rester locataire et placer l'apport » doit figurer dans votre simulation. L'acheteur gagne dans la plupart des scénarios — pas dans tous : décennies à haut rendement et détention courte favorisent loyer + investissement.
Loyer qui monte contre mensualité fixe
En décennie inflationniste, le loyer est révisé à la hausse chaque année tandis qu'une mensualité à taux fixe reste immobile. Sur 20 ans, l'écart se creuse pour la propriété.
À taux variable, le risque s'inverse : vous gagnez quand les taux baissent, et subissez plus qu'une hausse de loyer quand ils montent. C'est précisément pour cela que le test à trois scénarios existe.
Le prix de la mobilité
Si vous pouvez changer de ville d'ici 5 ans, acheter n'est pas un investissement mais une dépense. Les frais de transaction (commission, notaire, expertise) engloutissent typiquement 5 à 8 % du prix — trop pour une détention courte.
Le loyer achète de la flexibilité, et cette flexibilité a une valeur monétaire que votre plan doit intégrer.
Laissez la simulation décider
Ouvrez deux vies alternatives dans Shoralis : l'une avec « Acheter un logement » (apport + crédit), l'autre en location en plaçant chaque mois l'apport. Voyez sur la frise quelle branche atteint votre objectif en premier.
Vos données restent sur votre appareil ; aucun compte n'est requis pour simuler.
Testez cette décision dans le simulateur
Exécutez deux vies côte à côte : avec et sans la décision. Voyez l'écart de patrimoine dans une projection jusqu'à 30 ans.
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