Shoralis 早期リタイア(FIRE)の計算：4%ルールはあなたに合うか？
4%ルールとは？
ルールは単純です。年間総支出の25倍を貯めれば、年4%を引き出しても資産が尽きにくいとされます。年間支出40万なら目標は1,000万です。
このルールは米国市場のデータに基づきます。高インフレ経済では4%の引出は危険で、より保守的な3〜3.5%の目標は金額を大きくしますが、枯渇リスクをはっきり下げます。
鍵となる変数：貯蓄率
リタイアの日付を決めるのは給料ではなく貯蓄率です。大まかな地図：収入の10%貯蓄で約50年、25%で約30年、50%なら15〜17年で経済的自立に届きます。
式は双方向に働きます。貯蓄率を上げると早く貯まり、同時に目標額も小さくなります — 貯めている間に同じ割合で支出を減らすことを学ぶからです。
インフレ、順序リスク、健康
長いリタイア期間で最大の危険は順序リスクです。リタイア直後の数年に来た下落はポートフォリオを恒久的に傷つけます。だからこそ早期リタイア派は最初の5〜10年分の支出を低リスク資産に置きます。
医療費は年齢とともに増え、若いリタイア者には公的支援がまだ始まっていません。目標額に健康のバッファを加えることは、プランで最も置き去りにされる項目です。
自分の日付を見つける
Shoralisでリタイアを目標として入力し、毎月の投資をラインに追加します。楽観・基本・悲観の3シナリオで目標が満たされる年を見てください。3つの日付の間隔こそ、計画の耐性です。
貯蓄率の実験も素早くできます。毎月の投資を20%増やすと日付が何年早まりますか？ 答えはラインの上で数秒で現れます。