Shoralis Erken emeklilik (FIRE) hesabı: %4 kuralı sizde çalışır mı?
%4 kuralı nedir?
Kural basittir: yıllık zorunlu ve isteğe bağlı toplam giderinizin 25 katını biriktirirseniz, portföyün yılda %4'ünü çekerek uzun vadede paranızın tükenmemesi beklenir. 40.000 yıllık gider için hedef 1 milyon.
Kural ABD piyasa verilerine dayanır; yüksek enflasyon ekonomilerinde %4 çekilme oranı risklidir. Daha muhafazakâr bir %3-3,5 hedefi, hedef tutarı büyütür ama tükenme riskini belirgin düşürür.
Kilit değişken: birikim oranı
Erken emeklilik tarihini belirleyen maaşınız değil, birikim oranıdır. Kaba tablo: gelirin %10'unu biriktiren ~50 yılda, %25 biriktiren ~30 yılda, %50 biriktiren 15-17 yılda çalışmadan yaşayabilecek birikime ulaşır.
Bu yüzden formül çift yönlüdür: birikim oranını artırmak hem daha hızlı birikir hem de hedef tutarı düşürür — çünkü biriktirirken aynı oranda daha az harcamayı öğreneceksiniz.
Enflasyon, sekans riski ve sağlık
Uzun emeklilik ufuklarında en büyük tehlike sekans riskidir: emekliliğin ilk yıllarında gelen düşüş piyasaları, portföyü kalıcı olarak zedeler. Bu yüzden erken emeklilikte ilk 5-10 yılın harcaması düşük riskli varlıklarda tutulur.
Sağlık giderleri yaşla artar ve genç emeklide devlet desteği henüz başlamamıştır. Hedef tutara bir sağlık tamponu eklemek, planın en çok ihmal edilen kalemidir.
Kendi tarihinizi bulun
Shoralis'te emekliliğinizi hedef olarak girin, aylık yatırım kararını çizgiye ekleyin. İyimser, temel ve kötümser senaryoda hedefin hangi yılda dolduğunu görün — üç tarih arasındaki fark, planınızın dayanıklılığıdır.
Birikim oranını artırma deneylerini hızlıca test edin: aylık yatırımı %20 artırmak hedefi kaç yıl öne alıyor? Cevap çizgi üzerinde saniyeler içinde görünür.
Bu kararı simülasyonda test edin
İki hayatı yan yana çalıştırın: kararlı kol ve kararsız kol. 30 yıla kadar projeksiyonda net varlık farkını görün.
Simülasyonu aç