Shoralis Kira mi, ev almak mı? 30 yıllık projeksiyonla karar verin
Aylık ödeme karşılaştırması yanıltır
Kira ile kredi taksitini yan yana koymak en yaygın ama en eksik karşılaştırmadır. Ev sahipliğinde taksitin dışında aidat, bakım, emlak vergisi, deprem sigortası ve beklenmedik masraflar vardır; kiracıda ise yalnızca kira bedeli ve bazen aidat bulunur.
Doğru soru "taksit mi kira mı daha az?" değil, "30 yıl sonunda hangi kolda daha fazla net varlıkla duruyorum?" sorusudur. Bu sorunun cevabı ancak uzun vadeli bir projeksiyonla bulunabilir.
Peşinatın fırsat maliyeti
Ev alımında en çok gözden kaçan kalem peşinatın alternatifidir. Peşinatı yatırıma yönlendirirseniz yıllık getiri, kira ödemelerinin bir kısmını karşılayabilir; %8 getiri varsayımıyla iyi yönetilen bir portföy 10 yılda 2 kata yaklaşır.
Bu yüzden "kiracı kalıp peşinatı yatırım yapan" kolu simülasyona eklemek şarttır. Çoğu senaryoda ev sahibi kazanır — ama hepsinde değil: yüksek getiri dönemlerinde ve kısa tutuş sürelerinde kira + yatırım öne geçer.
Kira artışına karşı sabit taksit
Enflasyonlu dönemlerde kira her yıl yukarı revize edilirken sabit faizli kredi taksiti yerinde sayar. 20 yıllık ufukta bu fark büyüyerek ev sahipliğini lehine çevirir.
Değişken faizli kredilerde ise risk tersine döner: faiz indirimlerinde kazanır, yükselişlerde kira artışından daha sert darbeleirsiniz. Üç senaryolu (iyimser / temel / kötümser) test tam da bu belirsizlik için vardır.
Hareketliliğin bedeli
5 yıl içinde şehir veya ülke değiştirme ihtimaliniz varsa ev sahipliği bir yatırım değil, maliyettir. Alım-satım masrafları (komisyon, tapu, ekspertiz) tipik olarak maliyetin %5-8 kadarını götürür; kısa tutuşta bu oran amortismana yetişemez.
Kira ise hareketlilik esnekliği sağlar ve bu esnekliğin parasal değeri kişisel planınıza göre simülasyona girdi olarak işlenmelidir.
Kararı simülasyona bırakın
Shoralis'te iki alternatif hayat açın: birinde "Ev al" kararı (peşinat + kredi), diğerinde "Kira" kararı ve peşinat tutarında aylık yatırım. Hedefinize (örneğin 10 yılda belirli bir birikim) hangi kolda daha erken ulaştığınızı, kötümser senaryoda gecikmenin kaç ay olduğunu çizgi üzerinde görün.
Verileriniz cihazınızda kalır; simülasyonu çalıştırmak için hesap açmanız gerekmez.
Bu kararı simülasyonda test edin
İki hayatı yan yana çalıştırın: kararlı kol ve kararsız kol. 30 yıla kadar projeksiyonda net varlık farkını görün.
Simülasyonu aç