Shoralis 租房还是买房？用30年预测来决定
只比月支出会误导你
把房租和房贷月供并排放在一起是最常见——也最不完整的比较。拥有房产除了月供还有物业费、维修、房产税和保险；租房只有房租。
正确的问题不是"哪边的支出更小？"，而是"30年后哪条分支剩下的净资产更多？"。只有长期预测才能回答这个问题。
首付的机会成本
最容易被忽略的一项是：首付如果拿去投资会怎样。它可以覆盖一部分房租：按年化8%计算，管理良好的组合十年后接近翻倍。
这就是为什么"继续租房并把首付用于投资"这条分支必须进入你的模拟。大多数情景下买房赢——但不是所有：高收益年代和短持有期下，租房+投资胜出。
上涨的房租 vs 固定的月供
在通胀的十年里，房租每年上调，而固定利率月供原地不动。拉长到20年，差距不断扩大，天平倒向购房。
浮动利率则风险反转：利率下行时你赢，上行时受到的冲击比任何房租上涨都狠。三情景（乐观/基准/悲观）测试正是为这种不确定性而生。
流动性的代价
如果5年内你可能换城市，买房就不是投资而是支出。交易成本（佣金、过户、评估）通常吃掉房价的5-8%——短持有根本回不了本。
租房买到的是灵活性，而这种灵活性本身有货币价值，应作为输入写进你的计划。
把决定交给模拟
在 Shoralis 里开两条备选人生：一条是"买房"决策（首付+贷款），另一条付房租并把首付按月投资。在时间线上看哪条分支先抵达你的目标。
数据保存在你的设备上；运行模拟不需要注册账号。