Shoralis Hitungan pensiun dini: apakah aturan 4 % bekerja untuk Anda?
Apa itu aturan 4 %?
Aturannya sederhana: tabung 25 kali pengeluaran tahunan total, lalu tarik 4 % per tahun dengan harapan portofolio bertahan lebih lama dari Anda. Pengeluaran 40 ribu setahun menaruh target di satu juta.
Aturan ini dibangun dari data pasar AS; pada inflasi tinggi, penarikan 4 % berisiko. Target konservatif 3-3,5 % memperbesar angka tapi jelas menurunkan risiko kehabisan.
Variabel kunci: rasio tabungan
Tanggal pensiun Anda ditentukan bukan oleh gaji melainkan rasio tabungan. Peta kasar: menabung 10 % pendapatan butuh ~50 tahun menuju kemandirian, 25 % butuh ~30, dan 50 % butuh 15-17.
Rumusnya bekerja dua arah: menaikkan rasio tabungan menabung lebih cepat DAN mengecilkan target — karena sambil menabung Anda belajar berbelanja lebih sedikit dalam proporsi yang sama.
Inflasi, risiko sekuens dan kesehatan
Pada masa pensiun panjang, bahaya terbesar adalah risiko sekuens: penurunan pasar di tahun-tahun awal melukai portofolio secara permanen. Karena itu pensiunan dini menahan 5-10 tahun pengeluaran pertama di aset berisiko rendah.
Biaya kesehatan naik seiring usia dan dukungan negara belum mulai bagi pensiunan muda. Menambahkan bantalan kesehatan ke target adalah baris yang paling sering diabaikan.
Temukan tanggal Anda sendiri
Di Shoralis, masukkan pensiun sebagai tujuan dan tambahkan investasi bulanan ke garis. Lihat — di optimis, basis dan pesimis — tahun berapa target terisi; jarak ketiga tanggal itu adalah ketahanan rencana Anda.
Lakukan eksperimen cepat pada rasio tabungan: berapa tahun lebih cepat investasi bulanan +20 % memajukan tanggalnya? Jawabannya muncul di garis dalam hitungan detik.
Uji keputusan ini di simulator
Jalankan dua kehidupan berdampingan: dengan dan tanpa keputusan. Lihat jurang kekayaan bersih dalam proyeksi hingga 30 tahun.
Buka simulator